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純金積立の最大のデメリットは手数料が高すぎること。簡単に儲からない理由は?

投稿日:2016-07-20 更新日:

資産運用として4年半前から純金積立を行っています。ブタの貯金箱のCMでも有名な田中貴金属のG&Pプランナーです。

毎月の積立金額ですが、開設当初は1万円でしたが、途中から2万に増やしています。

最近は株や投資信託へ積極的に投資しており、純金積立を考える余裕もないため、タイミングを見計らって純金積立をやめようと思うようになっていました。

そんな矢先、金価格が連日上昇しているというニュースを耳にしましたのです。

早速、田中貴金属のサイトで日次金価格推移を確認してみましたところ、確かに上り調子でぐんぐんあがっています。7/20の税込小売価格は\4,942です。

このグラフを見て、おぉ!今がまさに売りどきかな?と思い、現在の積立状況や損益の確認をしてみました。

gold_graph

 

現在の積立状況は?

まずは田中貴金属のサイトにログインして、所有している金の重量と支払総額を確認してみます。

支払総額は「月毎の取引金額の確認」ページから確認できます。CSVファイルでダウンロードできますから、CSVでダウンロードして合計を計算するのが楽です。

7月20日時点の私の状況は以下のとおりです。

金重量: 146.42429g
支払総額:717,500円

つまり、1gあたりの平均購入価格は4900.1円ということになります・・

いやいや、、びっくりしました、4,900円って高すぎですよね。

本日の買取価格は4,856円ですから、売却総額は71,1036円。つまり、6463円のマイナスということです。

これはショックでした。

約4年半、毎月買い続けているのにマイナスだなんて・・

純金積立の最大のデメリットは高額な手数料

これだけ積み立てても赤字な理由は高額な手数料だと思います。

田中貴金属は比較的安い方だと思いますが、それでも購入金額の2.5%を取られるわけです。1万円購入で250円です。

私が4年半で支払った手数料の総額を計算したところ17,500円でした。つまり、純金積立で利益を得るためには、この手数料分+α分を儲けないといけないわけですね。

ちなみに、この手数料さえなければ、平均購入価格は4,780円まで下がります。今売れば余裕でプラスですね。

さらに金を購入する価格と売却する価格の差異にも注意が必要です。本日の小売価格は4942円ですが、一方で買取価格は4856円と86円も安いのです。

一般にニュースなどで見かける純金価格は小売価格の方なので、感覚的には近価格が5,000円超えるぐらいにならないと、プラス収支で終われそうもないです。

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純金積立はおすすめできない

4年半も積み立てており、金価格も過去最高にせまる価格になっているというのに、損益がマイナスという衝撃的な結果となりました。

ネットでは純金積立を推奨するブログやホームページが沢山有るのですが、よくよくみると、みんな純金積立のアフィリエイト広告が貼られています。この広告をクリックして会員登録してくれれば、高額な報酬が手に入る。そりゃ良いことばかり書くわけです・・

純金積立は高額な手数料の他に、金価格の変動、為替変動の影響といったリスク要因も存在するため、世間で言われているほど、純金積立は簡単には儲からないと思います。

現在、低リスク商品として人気だった個人向け10年国債の金利はマイナス金利政策の影響で年率0.05%まで落ち込んでしまています。

しかし、それでも証券会社が定期実施しているキャッシュバックキャンペーンなどを考慮すれば、純金積立よりも個人向け国債を買った方が遥かにマシだと個人的には思いました。元本保証ですし。

よく考えずに周りの情報に流されて初めてしまった純金積立ですが、実際にやってみて思ったほど利益が出ないばかりか、マイナスになる確率も多いってことを実感しました。

金価格はしばらく上昇しそうなので、毎日チェックして、収支とんとんぐらいになったら全て売却してしまおうと思っています。

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